Não deixes que um burlão te convença a enviar o teu dinheiro

A fraude de Pagamento por Transferência Autorizada (APP) acontece quando os criminosos te convencem a fazer-lhes um pagamento. Seja uma pechincha que parece boa demais para ser verdade, uma oportunidade de investimento falsa ou um pedido que parece de confiança, o resultado é o mesmo: o teu dinheiro acaba nas mãos erradas.

1. Golpes relacionados com compras

Pagas. O artigo nunca chega.

Os esquemas de fraude nas compras acontecem quando os burlões anunciam produtos, serviços, bilhetes, animais de estimação, veículos ou artigos de luxo que, na verdade, não existem. Assim que pagares, o vendedor desaparece, bloqueia o contacto ou continua a inventar desculpas enquanto pede mais dinheiro.

Fica atento a:

    • Artigos de luxo, bilhetes para concertos, eletrónica ou férias à venda por preços muito abaixo do valor de mercado.

    • Grandes descontos pensados para te entusiasmar e impedir que verifiques os detalhes.

    • «Ofertas exclusivas» por tempo limitado que te pressionam a agir rapidamente.

    • Dizem que há outros compradores interessados.

    • Mensagens a dizer «quem chegar primeiro, é servido primeiro».

    • Pressão para transferires dinheiro imediatamente para garantir o negócio.

    • Sites novos com pouquíssima presença online.

    • Comentários que parecem todos iguais ou excessivamente positivos.

    • Não foram encontradas avaliações independentes fora do próprio site do vendedor.

    • Pedir-te para transferir a conversa do eBay, do Facebook Marketplace ou de outra plataforma de vendas.

    • Pedidos para transferências bancárias diretas em vez de métodos de pagamento seguros.

    • Afirmações de que pagar fora da plataforma vai poupar dinheiro ou evitar comissões.

2. Golpes de pagamento antecipado

Um pagamento adiantado leva a uma promessa vazia.

Um esquema de pagamento antecipado acontece quando te pedem para fazeres um pagamento adiantado em troca de algo de valor que nunca chega. Pode ser um empréstimo, um prémio, uma herança, uma oportunidade de emprego, um imóvel para alugar ou um investimento exclusivo.

Sinais de alerta:

    • "Esta oferta termina hoje."

    • «Tens de pagar agora para garantir o teu lugar.»

    • «Não percas esta oportunidade única na vida.»

     

    Os burlões criam uma sensação de urgência para te impedir de pensar de forma crítica.

    • Ganhar concursos em que nunca participaste.

    • Receber uma oferta de empréstimo sem qualquer verificação.

    • Promessas de dinheiro fácil, empregos bem remunerados ou ajuda financeira.

    • Encargos administrativos.

    • Taxas de processamento.

    • Pagamento de impostos antes de receberes o prémio em dinheiro.

    • Cauções para oportunidades que nem sequer existem.

3. Golpes em que se fazem passar por empregadores

O trabalho parece perfeito. A oportunidade, nem por isso.

Os burlões fazem-se passar por recrutadores ou empregadores, oferecendo empregos flexíveis, à distância ou com salários elevados que exigem pouca experiência. O objetivo deles é, muitas vezes, enganar-te para que envies dinheiro, partilhes informações pessoais ou transfiras fundos através da tua conta.

Fica atento a:

    • Recrutadores que te contactam do nada.

    • Ofertas de emprego que prometem salários altos por pouco trabalho ou pouca experiência.

    • Promessas de rendimentos garantidos ou de ganhos rápidos.

    • Avaliar vídeos ou produtos.

    • Curtir conteúdos nas redes sociais.

    • Realizar tarefas básicas online em troca de recompensas invulgarmente elevadas.

     

    Os burlões podem fazer pequenos pagamentos no início para ganhar a tua confiança.

    • Taxas para desbloquear ganhos ou começar a trabalhar.

    • Pagamentos para formação, equipamento ou ativação de conta.

    • Pedidos para comprares criptomoedas como parte das tuas funções.

    • Receber e transferir dinheiro através da tua conta.

    • Processar pagamentos em nome de terceiros.

    • Usar a tua conta bancária pessoal para transações da empresa.

4. Golpes de investimento 

Rendimentos elevados. Pressão elevada. Risco elevado.

Os esquemas de investimento enganam as pessoas para que transfiram dinheiro para investimentos falsos que prometem lucros substanciais. Os criminosos costumam fazer-se passar por empresas de investimento, gestores de património, especialistas em criptomoedas ou consultores financeiros.

Sinais de alerta:

    • Afirmações de investimentos «sem risco».

    • Lucros garantidos, independentemente das condições do mercado.

    • Rendimentos significativamente mais elevados do que noutros investimentos.

     

    Lembra-te: qualquer investimento a sério envolve riscos.

    • "Aja hoje, antes que a oportunidade acabe."

    • «Já só restam algumas vagas.»

    • Chamadas, mensagens ou e-mails constantes a exigir que tomes uma decisão

     

    Os consultores sérios dão-te tempo para pensares.

    • Painéis sofisticados que mostram lucros falsos.

    • Saldos de conta falsos que aumentam todos os dias.

    • Sites concebidos para parecerem serviços financeiros regulamentados.

     

    Só porque parece verdadeiro, não quer dizer que o seja.

    • Aparecem novas taxas quando tentas levantar dinheiro.

    • O apoio ao cliente deixa de estar disponível.

    • Pedidos para fazeres depósitos adicionais para desbloquear o teu investimento.

5. Golpes de falsificação de identidade 

Eles fingem ser alguém em quem confias.

Os burlões podem fazer-se passar por familiares, amigos, empregadores, bancos, empresas de entregas, fornecedores de serviços públicos, entidades governamentais ou até mesmo pelas autoridades. O objetivo deles é fazer-te acreditar que o pedido é legítimo.

Fica atento a:

    • Pedidos para transferir dinheiro com urgência.

    • Pedidos de palavras-passe, códigos de segurança ou dados pessoais.

    • Afirmações de que a tua conta está em risco.

     

    As organizações de confiança não te pressionam desta forma.

    • Números de telefone ou endereços de e-mail diferentes.

    • Gramática incorreta ou formulações invulgares.

    • Canais de comunicação que nunca usaste antes.

    • "A tua conta vai ser encerrada hoje."

    • «Um familiar precisa de ajuda de emergência.»

    • Ameaças, táticas de intimidação ou histórias comoventes feitas para criar pânico.

     

    A emoção é uma das ferramentas mais poderosas de um burlão.

    • Pedir-te para não falares com a família, os amigos ou o teu banco.

    • Incentivam-te a agir sem consultares ninguém.

6. Golpes do tipo «Money Mule» 

O dinheiro fácil pode ter um custo elevado.

Os esquemas de «mula de dinheiro» recrutam pessoas para receberem e transferirem dinheiro através da sua conta bancária. Os criminosos usam as contas dessas «mulas» para movimentar fundos roubados e ocultar o rasto do dinheiro.

Muitas vítimas só percebem que estão a ajudar os criminosos quando já é tarde demais.

Sinais de alerta:

    • "Ganha centenas de casa."

    • «Não é preciso ter experiência.»

    • «Fica com uma percentagem de cada transação.»

     

    Se ganhar dinheiro te parece fácil, tem cuidado.

    • Permitir que os fundos passem pela tua conta.

    • Enviar dinheiro para outra pessoa ou para uma conta no estrangeiro.

    • Converter dinheiro em criptomoeda em nome de outra pessoa.

    • Recrutamento através das redes sociais.

    • Descrições de funções mal redigidas.

    • Ausência de processo de entrevista ou de verificações de antecedentes profissionais.

    • Pedidos para transferir dinheiro a um desconhecido ou a alguém que conheceste online.

    • Instruções para levantar dinheiro e enviá-lo para outro local.

    • Afirmações de que faz parte de um processo comercial legítimo.

Como ajudamos a manter a tua conta segura

  • As contas são monitorizadas para detetar atividade invulgar ou suspeita.
  • Alertas são enviados pela aplicação e por e-mail sobre novas fraudes.
  • Nunca te serão pedidos os teus dados de acesso, palavra-passe ou PIN.


Se suspeitares de fraude, denuncia-a imediatamente por meio do nosso centro de ajuda oficial.